402：開啟財富新篇章
402：開啟財富新篇章
402 存摺，開啟你的財富大門
402 是什麼？402 是由美國國稅局（IRS）於 1974 年設立的一種退休儲蓄計劃，讓個人在退休前可以透過投資在 402 計劃中，享受稅收優惠，為自己累積退休金。
402 的好處
* 延遲繳稅：個人在 402 計劃中投資的金額，在退休前都不需要繳納所得稅。
* 稅後複利：在 402 計劃中的投資收益，可以享有稅後複利，讓你的退休金快速成長。
* 退休後領取優惠：退休後從 402 計劃中領取的金額，將根據個人當時的稅率繳納所得稅，通常會比退休前領取的稅率低。
402 的類型
402 主要分為兩種：傳統 402 和羅斯 402。
傳統 402
* 投資前可享受稅務優惠：投資前可享有稅務扣除。
* 退休後領取時需繳稅：從傳統 402 計劃中領取的金額，將根據個人當時的稅率繳納所得稅。
羅斯 402
* 投資前不享有稅務優惠：投資前不享有稅務扣除。
* 退休後領取免稅：從羅斯 402 計劃中領取的金額，完全免繳所得稅。
402 的貢獻限額
402 計劃的貢獻限額每年都會調整，2023 年的 contributed 限額如下：
* 傳統 402：$22,500
* 羅斯 402：$22,500
* 超過 50 歲的追趕貢獻：$7,500
402 vs IRA
402 和 IRA 都是美國常見的退休儲蓄計劃，但兩者之間仍有一些不同。
表格比較
| 特點 | IRA | 402 |
|---|---|---|
| 貢獻限額 | 傳統 IRA：$6,500；羅斯 IRA：$6,500 | 傳統 402：$22,500；羅斯 402：$22,500 |
| 稅務優惠 | 傳統 IRA：投資前可享受稅務扣除；羅斯 IRA：投資後可享受稅務優惠 | 傳統 402：投資後可享受稅務優惠；羅斯 402：投資前不享受稅務優惠 |
| 退休後領取 | 傳統 IRA：從傳統 IRA 中領取的金額，將根據個人當時的稅率繳納所得稅；羅斯 IRA：從羅斯 IRA 中領取的金額，完全免繳所得稅 | 傳統 402：從傳統 402 中領取的金額，將根據個人當時的稅率繳納所得稅；羅斯 402：從羅斯 402 中領取的金額，完全免繳所得稅 |
402 的真實案例
案例 1：瑪麗在 30 歲時開始投資傳統 402，每年 contributed $6,000，假設平均年化報酬率為 7%，投資 35 年後，瑪麗的 402 帳戶價值預計將達到 $755,680。
案例 2：約翰在 25 歲時開始投資羅斯 402，每年 contributed $5,000，假設平均年化報酬率為 8%，投資 40 年後，約翰的 402 帳戶價值預計將達到 $1,124,585。
402 的幽默故事
一個男人退休後，決定從他的傳統 402 中領取資金。當他第一次領取時，他對收到的金額感到相當滿意。然而，當他領取第二次時，他發現金額明顯減少。他致電 402 管理公司詢問情況，客服人員告訴他："先生，你忘記了，我們現在是稅後領取了！"
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402 是為自己打造光明的財務未來的絕佳選擇。透過投資 402，你可以享受稅收優惠，累積你的退休金，讓自己在退休後過上更舒適的生活。立即開始你的 402 之旅，邁向財富新篇章吧！
